Bahaya Tersembunyi dari Aplikasi ‘Beli Sekarang, Bayar Nanti’
Business

Bahaya Tersembunyi dari Aplikasi ‘Beli Sekarang, Bayar Nanti’

Tetapi pendukung konsumen skeptis. Marisabel Torres, direktur kebijakan California di Center for Responsible Lending, mengatakan “Beli Sekarang Bayar Nanti” adalah keliru. Ini adalah pinjaman jangka pendek yang dibayar kembali dengan mencicil, dengan persyaratan yang bisa sangat bervariasi. Beberapa termasuk biaya keterlambatan tetapi tidak bunga; lain mengenakan bunga. Beberapa melaporkan ke biro kredit dan beberapa tidak. Pendukung konsumen mengatakan berbagai penawaran dapat sangat membingungkan bagi pengguna yang lebih muda dengan sedikit riwayat kredit atau melek finansial.

Afterpay, misalnya, tidak membebankan bunga atas layanan BNPL, tetapi mengumpulkan biaya keterlambatan sebesar A$87 juta ($64 juta) dari pengguna dalam 12 bulan yang berakhir 30 Juni. Affirm tidak membebankan biaya keterlambatan tetapi mengumpulkan bunga $200 juta pembayaran dari konsumen dalam periode 12 bulan yang sama.

“Regulator perlu melihat di bawah tenda untuk melihat dengan tepat berapa banyak keuntungan yang diperoleh perusahaan-perusahaan ini berasal dari fakta bahwa mereka mungkin membebankan banyak biaya keterlambatan,” kata Torres. Tingkat default yang tinggi dan hutang pengguna dapat berbicara dengan model bisnis yang dirancang untuk mendapatkan keuntungan dari ketidakmampuan untuk membayar. “Kami telah melihat kredit membanjiri pasar sebelumnya ketika tidak ada yang memperhatikan,” katanya. “Itu akhirnya tidak baik untuk konsumen atau ekonomi.”

Pembuat undang-undang dan regulator memperhatikan. Awal bulan ini, Komite Jasa Keuangan DPR mendengar dari advokat konsumen tentang potensi risiko bagi konsumen layanan. Torres dan saksi lainnya menyerukan peraturan yang lebih ketat dan lebih banyak data tentang seberapa sering pengguna gagal bayar, potensi dampak jangka panjang pada nilai kredit, dan aturan yang lebih ketat seputar persetujuan kredit.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada bulan Juli mengeluarkan posting blog untuk memandu konsumen. Antara lain, pos itu memperingatkan, “Jangan terlalu memaksakan keuangan Anda.”

“Kami memiliki pengalaman bekerja dengan regulator untuk membangun banyak perlindungan yang sudah kami miliki sejak awal,” kata Harris Qureshi, kepala kebijakan publik Afterpay. Dia mencatat bahwa layanan membekukan akun pengguna jika mereka melewatkan pembayaran dan menawarkan “garis kesulitan” bagi pengguna yang tidak dapat melakukan pembayaran setelah masalah yang tidak terduga.

Dalam sebuah pernyataan kepada WIRED, juru bicara Affirm mengatakan bahwa perusahaan tidak membebankan biaya keterlambatan, memberi tahu konsumen total biaya mereka di muka, dan menyaring pengguna sebelum menyetujui mereka untuk pembiayaan BNPL.

“Kami memahami dan mendukung peraturan yang masuk akal dan mematuhi peraturan” yang diberlakukan oleh lembaga negara bagian dan federal, kata juru bicara Klarna dalam komentar yang dikirim melalui email. “Namun, kami tidak percaya bahwa produk tanpa bunga harus diatur dengan cara yang sama seperti produk dengan bunga tinggi.”

Pedagang juga membayar biaya layanan, biasanya berupa biaya tetap, katakanlah, 30 sen untuk setiap pembelian, komisi sekitar 4 hingga 6 persen dari pembelian, atau terkadang keduanya. Ini juga bervariasi. Biaya dan transaksi pedagang membuat kira-kira setengah dari pendapatan Affirm tetapi lebih dari 90 persen dari Afterpay. Tetapi beberapa pedagang menyukai layanan ini.

“Segera setelah saya mulai menggunakannya, saya menjual lebih banyak produk,” kata Brittany Aaron, yang menjual produk mandi dan tubuh di toko online-nya, Angel Kisses. Sejak menawarkan Shop Pay dan Afterpay awal tahun lalu, Aaron mengatakan penjualan meningkat sekitar 30 persen, dengan hampir 70 persen pengguna membeli barang dengan layanan BNPL.

Aaron mengatakan biaya yang dia bayarkan untuk layanan tersebut adalah harga kecil untuk peningkatan yang cukup besar dalam keranjang pembeli. Sejak menawarkan layanan ini, pembeli BNPL telah menghabiskan lebih banyak uang untuk setiap perjalanan. Survei terbaru dari Lending Tree menemukan bahwa seperempat pengguna BNPL mengakui bahwa mereka membeli lebih banyak menggunakan layanan ini daripada jika mereka harus membayar sendiri.

Posted By : result hk